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4月银保新单保费减半、一季度人身险企近一半亏损,2016看点在哪|慧保日日评5.19

慧保天下 2020-10-17 15:35:18

寿险银保4月份环比减半

业内一组交流数据显示,1-4月,银保市场51家人身险公司银保累计实现新业务规模保费9206亿元,同比增幅为105.4%。而4月单月,银保新单保费仅860亿元,环比3月单月下降47.6%,减少近半。4月银保环比下降的原因主要有两个:一方面,多数险企已完成全年趸交任务目标,转而重视价值型业务。另一方面,各险企银保业务也受到中短存续期产品新政影响,产品发展重点转向三年期、五年期业务。(证券日报)


【慧小保说】  开门红之后,新单业务规模迅速下降本在预料之中,只不过叠加了中短存续期新政的影响,今年4月份的保费数据格外让人期待,或者说,格外让人忧虑:一方面,新单保费锐减,一方面,行业整体的满期给付以及退保压力仍处上升通道之中,流动性风险不得不密切关注。从目前市场反馈的消息来看,险企已经开始了积极的应对,但结果如何,尚需拭目以待。

69家寿险公司公布一季度净利润:近一半亏损

目前有69家公司披露了今年一季度的盈利情况,其中35家公司盈利,净利润合计275.9亿元;其余34家亏损,合计亏损160.2亿元。其中,盈利水平最高的十家险企分别是平安人寿(123亿元)、中国人寿(49.9亿元)、新华保险(19.9亿元)、太保寿险(16.4亿元)、泰康人寿(15.4亿元)、太平人寿(11.4亿元)、阳光人寿(9.9亿元)、民生保险(5.8亿元)、华夏保险(3.4元)、安邦人寿(3.3亿元)。(证券日报)


【慧小保说】  275.9亿元-160.2亿元=115.7亿元,也就是说这69家人身险公司在一季度的净利润只有115.7亿元,而在2015年,根据慧小保统计,发布年报的人身险公司共实现净利润1445.33亿元。虽然说季度利润数据与全年的实际情况相比会有很大差距,但两相比较,还是会有些触目惊心,因为2016年的人身险公司的净利润很有可能是断崖似的下滑。

永兴特钢拟发起设立信用险公司

18日晚间,永兴特钢发布公告称,拟出资3.6亿元发起设立华商云信用保险股份有限公司,持股比例18%。华商云信用险公司拟注册地址为浙江义乌,注册资本为20亿元。其他发起股东包括万丰奥特控股集团、上海二三四五网络科技、浙江荣大招标、义乌市国有资本运营中心、中颐财务咨询、精功集团、上海吉贝克信息技术。所有股东持股均不超20%。(永兴特钢)


【慧小保说】  这已经是本周内公布的第三起新建保险公司公告。当中短存续期新政已经实施,过去3年多时间很多险企所信奉的“资产驱动负债模式”已经难以为继,然社会资本对于保险行业的热情依然高涨,原因何在?我国保险业仍处于发展的初级阶段,依然有着广阔的发展空间,这个坚实的基础并没有发生改变。

信用险受追捧,违约风险增加

本周内社会资本相继宣布发起设立两家信用险公司,信用保证保险俨然成为新的热点。经统计,目前开展信用保证保险业务的险企多达十几家,平安财险、人保财险等更是成立了专门的事业部。虽然如此,但在实体经济增长整体放缓的背景下,银行不良率上升、资产质量下降,包括信用风险在内的各种风险因素,也传导到贷款相关信用保证保险的承保上,最直接的体现就是赔付支出的增加。(每日经济新闻)


【慧小保说】  昨日,中国人民大学教授向松祚的一篇演讲在朋友圈内疯传,他非常明确的表示“2%是大大低估了银行的不良贷款”,很多银行都是通过一些手段将不良贷款暂时掩盖住了。作为原农业银行首席经济学家,向松祚的这番言论可信度颇高。这也就意味着目前国内的信用风险问题已经相当突出,经营有信用保障保险业务的公司,短时间仍然不会轻松。

偿二代影响增大,险企投资行为生变

近日,国泰君安对保险公司的权益投资进行分析发现,偿二代对于险企资产端的影响开始逐渐显现出来,无论是大型保险公司、民营保险公司还是其他保险公司,主板股票数占比均超过57%,持仓市值占比均超过69%。预计未来险企会提高持股集中度、增加持有主板股票以及在季末及时兑现浮盈用以改善偿付能力充足率。(中国证券报)


【慧小保说】  以风险为导向的“偿二代”对于保险业的影响将是长远而深刻的,在负债端会引导险企发展具有更高价值的业务,在资产端,会引导险企进行更好的风险管理、久期匹配。在实施不足半年的时间里,这两个方面的影响都已经开始显现,而在未来,这种影响只能是越来越深。过去那种粗放的发展方式将不再适用这个市场,每家险企都要从此精打细算过日子。

内贸险为P2P项目增信

近日,“国内贸易信用保证险”与网贷平台进行了首次联姻。具体方式是,供应商将债权转让给保理公司,并投保国内贸易信用保证险,太平洋产险提供保险保障。保理公司以此通过网贷平台融资。在应收账款到期时,若债务企业无法按时向保理公司还款,则太平洋产险按保单向保理公司进行保险赔付。(京华时报)


【慧小保说】  P2P平台火爆之时,一些险企为了利润开始尝试为P2P平台本身或者具体项目提供信用风险保障,履约保证保险红火一时,然而随着很多知名P2P平台涉嫌非法集资被调查,这些保险公司面临的风险陡然增加。此次内贸险与P2P平台的合作虽然是一种间接合作,但其实也能起到增信作用,这其中的风险并不比履约保证保险少,对于保险公司而言,严格风控极为关键。

阳光保险完成员工持股计划

继泰康人寿完成员工持股计划之后,阳光保险集团近期亦完成了176312亿元的员工持股计划。据悉,是次持股计划认购的价格为每股4元,整个持股计划共计认购44078万股,占持股计划实施后公司股本总额的4.26%。据此,这次员工持股计划将导致阳光保险股本溢价13.2234亿元,这部分将计入资本公积。(南方都市报)


【慧小保说】  自2015年7月保监会下发《关于保险机构开展员工持股计划有关事项的通知》再度放行保险公司员工持股计划以来,一些有着上市计划的保险公司纷纷开展了股权激励计划,如泰康人寿、华泰保险、众安保险等。其实不只这些公司,国企太保集团在2014年已经推出过类似计划。这之后大的背景是国企的新一轮改革,重点就是股权的混合所有制改革以及股权激励。但无论是任何公司,股权激励目的都要是要提高核心员工以及管理层的忠诚度,偏离了这一目标的任何计划都是不值得提倡的。
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